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超额募资 温州贷涉嫌设立资金池

3月15日,业界知名财经新媒体《中国资本观察》发布一篇标题为《超额募资 温州贷涉嫌设立资金池》的深度调查报道,引起各大财经媒体和社会公众的关注。

中访网关注到,据公开资料显示,温州贷,是创新型的互联网金融理财平台,旨在实现理财与融资客户的有效“配对”。通过温州贷平台,您可以把手中的富余资金出借给经过多重审核的优质借款人,从而获得利息回报。

据《中国资本观察》报道:网贷备案进入关键时期,合规毋庸置疑的成为主旋律,然而,在知 名网贷平台温州贷官网上却出现了一些不和谐的现象。根据中国资本观察记者在调查时了解到,该平台存在项目信息披露滞后、超额募集资金的问题。据温州贷官方 网站显示,该平台实际运营公司为上海融斗金融信息服务有限公司。自成立至今,累计交易资金已超过277亿,并于2018年01月01日上线恒丰银行存管。

《中国资本观察》指出:温州贷官网借款人信息为“暂无记录”。

中国资本观察记者发现,温州贷官网发布的项目标的,披露的项目信息几乎为零。以季享盈20180306001为例,温州贷对于项目借款人信息一栏,显示为“暂无记录”。

对此,记者曾联系温州贷官方客服进行询问,对方表示“需要满款一天后再查看”。然而,记 者随后在温州贷官网上随机浏览了一些历史项目信息,即便是上个月前已经满标的项目,至今借款人信息一栏上,仍显示为“暂无记录”,而且这一现象十分普遍, 如双季盈20180223002、双季盈20180227005、季享盈20180227004、双季盈20180227003、季享盈20180227002、双季盈20180225002等多个项目。可见,温州贷官方客服 “需要满标一天后再查看的”说辞与实际情况并不一致。

根据2017年8月25日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的 要求,网贷平台需向出借人披露借款人基本信息、项目信息和项目风险等,需要特别强调的是,网贷平台在披露上述信息时,应当于出借人确认向借款人出借资金前 向出借人披露。显然,温州贷的做法尚未达到监管层的要求。

《中国资本观察》质疑:温州贷

此 外,中国资本观察记者还发现温州贷存在超额募集资金的问题。如季享盈20180307001项目,共募集资金10万元,而根据项目信息得知,该项目为多个 借贷组合,但中国资本观察记者在统计时发现,该项目实际借款总额为36800元,与平台募集的10万元相差63200元。那么这多募集的63200元又去 向何处?从金额来看,对于一家累计成交量达到百亿的平台来说,几万元几乎可以忽略不计。但是,在整个行业都处于从严监管的环境中,出现此类问题,不容忽 视。

对此,中国资本观察记者再次联系温州贷官方客服进行询问,对方则称:“平台为合规整改要求,温州贷系统在近日进行了多次改版,导致数据错漏,目前已进行修复,还请用户再次进行查看。”

然而,就在温州贷官方客服回复中国资本观察记者随后几天,3月12日,温州贷官方网站 上,再一次出现超额募集资金的情况。当天,温州贷在官网发布的季享盈20180312005标的,而根据披露的项目信息显示,本次借款人仅有一位身份证号 以530开头的邓某,申请借款金额为2300元。而投资记录显示,共有三位用户参与了该项目,分别投资了4650元、10000元和3150元,总计17800元。也就是说,温州贷实际募集资金是借款人实际借款额度的7.7倍。

事实上,超额募集资金的现象,在网贷行业中并不少见。一位不愿具名的业内人士表示,在项 目募集过程中,正常情况下,实际募集资金和借款人融资金额是相等的。而在募集期内,项目未满标的话,会造成项目失败,平台会将金额退还给投资用户。但绝不 会出现,实际募集金额大于借款人融资金额的。但超额募集资金的情况却一直存在的,这一般会涉及到资金池或者假标的问题。

对此,网贷之家研究院院长于百程则告诉中国资本观察记者:“这是不允许的,平台是撮合借款人与出借人之间的直接借贷,如果是最终募集的资金超过了借款人的项目,涉嫌直接或间接接受、归集出借人的资金,是属于824网贷细则的禁止行为。”

中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融专业委员会主任陈云峰律师则表示,超额募集资金实际上就是项目与资金不匹配,最终对平台备案的结果也会产生影响。

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